لا يمكنكم تسليم منصب مسؤول الالتزام ومكافحة غسل الأموال (MLRO) نفسه إلى مزوّد خارجي لدى جهة مرخّصة من البنك المركزي السعودي. إذ يشترط البنك أن يكون رئيس الالتزام ومدير مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب من المواطنين السعوديين، وتحتاج شركات المدفوعات والتقنية المالية إلى عدم ممانعة كتابية من البنك قبل أن يتولى أي منهما منصبه. كما يحتاج إسناد أي وظيفة جوهرية لدى شركة مدفوعات مرخّصة من البنك المركزي السعودي إلى عدم ممانعته، وتبقى الجهة المرخّصة مسؤولة عن كل ما تسنده.
أما لدى مؤسسة السوق المالية المرخّصة من هيئة السوق المالية، فوظيفة مسؤول الإبلاغ وظيفة واجبة التسجيل يجب شغلها في جميع الأوقات. ويجب أن يكون شاغلها مسجلاً ومؤهلاً ومقيماً في المملكة ما لم تُعفه الهيئة، والشركات الوحيدة التي يجوز لها إسناد هذه الوظيفة هي تلك التي يقتصر نشاطها على إدارة الاستثمارات أو الترتيب أو المشورة. لذا فإن الاستعانة بمسؤول إبلاغ خارجي في السعودية خيار ضيق لبعض شركات الهيئة، وغير متاح للمنصب نفسه لدى الجهات المرخّصة من البنك المركزي السعودي. أما العمل المحيط بالدور فأمر مختلف: إذ يمكن شراء تصميم البرنامج والمراقبة والاختبار والتدريب والاستقطاب كلها من جهات خارجية.
الجهات المرخّصة من البنك المركزي السعودي: مهام مسؤول الإبلاغ يتولاها مسؤولون سعوديون تعيّنونهم
لا يمكن لخدمة مسؤول الإبلاغ الخارجي أن تحل محل رئيس الالتزام ومدير مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب السعوديين لدى الجهة المرخّصة من البنك المركزي السعودي: فكلا المنصبين مقصور على السعوديين، وتحتاج شركات المدفوعات والتقنية المالية إلى عدم ممانعة كتابية من البنك على الشخص المسمّى قبل أن يباشر عمله. وتسري متطلبات التعيين في المناصب القيادية الصادرة عن البنك على جميع الجهات الخاضعة لإشرافه، بما فيها شركات المدفوعات والتقنية المالية. ولا تذكر قائمة المناصب المقصورة على السعوديين في المادة 4، ولا قائمة شركات المدفوعات والتقنية المالية في الملحق 6، منصبَ مسؤول الإبلاغ (MLRO). وبحسب قراءتنا، تقع مهام مسؤول الإبلاغ على رئيس الالتزام ومدير مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب، والقواعد المرتبطة بهذين المنصبين صارمة.
| المتطلب | ما تنص عليه القاعدة | الموضع |
|---|---|---|
| الجنسية | رئيس الالتزام، ومدير مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب، ومدير مكافحة الجرائم المالية، ومدير مكافحة الاحتيال مناصب مقصورة على السعوديين | المادة 4 |
| الموافقة المسبقة | تحتاج شركات المدفوعات والتقنية المالية إلى عدم ممانعة كتابية من البنك المركزي السعودي على رئيس الالتزام ومدير مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب، وكذلك على الرئيس التنفيذي والمدير المالي ومدير المخاطر وأعضاء مجلس الإدارة وغيرهم من كبار المسؤولين | الملحق 6 |
| تاريخ المباشرة | لا يجوز للمرشح أن يباشر عمله أو أن يُعلن عن تعيينه قبل عدم الممانعة | المادة 8 |
| التكليف المؤقت | التكليفات المؤقتة التي تتجاوز 20 يوم عمل تحتاج إلى عدم ممانعة، ومدتها حتى 6 أشهر قابلة للتجديد مرة واحدة | المادة 9 |
| التعاقب الوظيفي | تحتاج الشركة إلى سياسة للإحلال والتعاقب الوظيفي | المادة 5 |
تذكر صفحة دليل الأنظمة والتعليمات باللغة الإنجليزية أنها ليست أحدث نسخة من هذه المتطلبات، ويُعتدّ بالنص العربي. تحققوا من أرقام المواد في الصفحة العربية قبل اقتباسها في أي سياسة.
وبجمع هذه القواعد معاً، لا يبقى مسار عملي لشراء المنصب نفسه كخدمة. فالمسؤول غير السعودي لا يستوفي المادة 4. والفرد السعودي الذي يوفّره مزوّد خدمة يظل بحاجة إلى عدم ممانعة البنك المركزي السعودي بصفته شخصاً مسمّى، تُطلب عبر بوابة eSAMA، قبل أن يباشر عمله، كما أن ترتيب التعاقد مع المزوّد سيكون في ذاته ترتيب إسناد. وبموجب المادة 27 من اللائحة التنفيذية لنظام المدفوعات، تحتاج شركة المدفوعات إلى عدم ممانعة البنك على الإسناد الجوهري، وتظل مسؤولة عن العمل المسند. ولشركات التمويل فصل خاص بالإسناد في لائحتها التنفيذية المعدّلة، التي تُدرج أيضاً مسؤول الالتزام ضمن الإدارة العليا، ويُعيَّن بعدم ممانعة من البنك.
وإذا كنتم تتقدمون بطلب ترخيص مؤسسة مدفوعات، فخططوا لهذه التعيينات منذ المسودة الأولى لخطة العمل.
توطين وظائف الالتزام لدى الجهات المرخّصة من البنك المركزي السعودي
يمتد التوطين إلى ما هو أبعد من المنصبين المسمّيين. إذ يجب أن تبلغ نسبة السعوديين في شركات التمويل 50% عند بدء النشاط على جميع المستويات، ترتفع بنسبة 5% سنوياً حتى 75%، ويحتاج تعيين غير السعوديين في إدارات الرقابة إلى عدم ممانعة البنك المركزي السعودي. وتحدد قواعد اشترِ الآن وادفع لاحقاً وقواعد التمويل الجماعي بالدين المسار نفسه من 50% إلى 75%. ولم نجد نسبة توطين ثابتة في اللائحة التنفيذية لنظام المدفوعات، ولم نتأكد مما إذا كانت هناك نسبة منفصلة تنطبق. وتشترط المادة 29 الالتزام بالقواعد المنظمة لتوظيف غير السعوديين، ويجب أن تبيّن خطة العمل المرفقة بالطلب النسبة المخططة للموظفين غير السعوديين بحسب الإدارة والمستوى.
وتنطبق أيضاً نسب نطاقات على مستوى الشركة، الصادرة عن وزارة الموارد البشرية والتنمية الاجتماعية. وتفيد EY بأن الوزارة أطلقت المرحلة التالية من برنامج نطاقات في أبريل 2026.
شركات هيئة السوق المالية: مسؤول إبلاغ مسجل ومقيم ومؤهل في جميع الأوقات
تُدرج المادة 19 من لائحة مؤسسات السوق المالية وظيفتي مسؤول الالتزام ومسؤول الإبلاغ ضمن الوظائف واجبة التسجيل. وتشترط الفقرة (ب) من المادة 20 أن يكون الرئيس التنفيذي والمدير المالي ومسؤول الالتزام ومسؤول الإبلاغ مسجلين في جميع الأوقات. ولذلك لا يمكن ترك منصب مسؤول الإبلاغ شاغراً بين تعيين وآخر.
ويجب أن يجتاز شاغل المنصب اختبارين، وتنطبق حولهما قاعدة هيكلية واحدة:
- التأهيل: يجب على المتقدمين للتسجيل اجتياز اختبارات التأهيل لدى الهيئة أو الحصول على إعفاء (الفقرة (د) من المادة 21).
- الإقامة: يجب أن يكون الشخص المسجل مقيماً في المملكة ما لم تُعفه الهيئة (الفقرة (ب) من المادة 24).
- الفصل: يجب أن يكون الرئيس التنفيذي والمدير المالي ومسؤول الالتزام أشخاصاً مختلفين ما لم توافق الهيئة على خلاف ذلك، ويجب ألا يؤدي مسؤول الالتزام وظيفة تتعلق بالعملاء. ولا تذكر القاعدة بصيغتها الحالية مسؤولَ الإبلاغ، لذا تحققوا مع الهيئة قبل الجمع بين وظيفة مسؤول الإبلاغ ووظيفة أخرى.
ويحدد دليل اختبارات الهيئة مساراً بعنوان "الالتزام ومكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب" (CME-1B وCME-2A وCME-2B)، وأصبحت سلسلة الاختبارات الجديدة إلزامية منذ 1 فبراير 2023. ولم نتأكد من أن الدليل يذكر وظيفة مسؤول الإبلاغ ضمن هذا المسار، لذا تأكدوا مع الهيئة من مجموعة الاختبارات المطلوبة لمرشحكم.
الإسناد بموجب الفقرة (هـ) من المادة 20 من لائحة مؤسسات السوق المالية
يجوز لمؤسسة السوق المالية التي يقتصر نشاطها على إدارة الاستثمارات أو الترتيب أو المشورة إسناد وظيفة مسؤول الالتزام أو مسؤول الإبلاغ إلى مؤسسة سوق مالية أخرى، أو مكتب محاسبة مرخّص من الهيئة السعودية للمراجعين والمحاسبين (SOCPA)، أو مكتب محاماة سعودي. ويجب أن يجتاز الأفراد المكلّفون اختبارات الهيئة أو أن يحصلوا على إعفاء. وتوقعوا أن تنظر الهيئة أيضاً في تسجيل الفرد المكلّف وإقامته، وتأكدوا من الموقف قبل التوقيع. وبموجب الفقرة (و) من المادة 20، تحتاج الشركات التي يقتصر نشاطها على إدارة الاستثمارات أو الترتيب إلى شخصين مسجلين على الأقل، أحدهما الرئيس التنفيذي، وتحتاج الشركات المقتصرة على المشورة إلى رئيس تنفيذي واحد مسجل؛ ويجوز إسناد الوظائف الأخرى.
وبحسب قراءتنا للفقرة (هـ) من المادة 20، تقع الشركات المرخّصة في التعامل أو الحفظ أو إدارة الاستثمارات وتشغيل الصناديق خارج مسار الإسناد، وينبغي أن تخطط لمسؤول إبلاغ داخلي مسجل. ومن شأن مسودة التعديلات التي طرحتها الهيئة في مايو 2026 (CMA_N_4054) أن تمنح الشركات المقتصرة على المشورة مرونة أكبر في الجمع بين الوظائف واجبة التسجيل، لكننا لم نجد إعلاناً من الهيئة باعتمادها حتى 5 أكتوبر 2026.
لا نسبة توطين في لائحة مؤسسات السوق المالية
لا تتضمن لائحة مؤسسات السوق المالية نسبة توطين لوظائف الالتزام أو مسؤول الإبلاغ، والإقامة هي القاعدة الوحيدة ذات الطابع التوطيني التي وجدناها. ويذكر مكتب King & Spalding أن بعض الأدوار يجب أن يشغلها مواطنون سعوديون بحسب الترخيص، لكننا لم نجد قراراً وزارياً يحدد نسبة لهذه المناصب. وتقدّر أرقام، نقلاً عن تقارير الهيئة، نسبة التوطين الإجمالية في مؤسسات السوق المالية بنحو 75% إلى 77% في الفترة 2022 إلى 2023.
وتطبّق شركات هيئة السوق المالية نظام مكافحة غسل الأموال الوطني (المعدّل بالمرسوم الملكي رقم م/223 في أبريل 2026) مباشرة، لأن الهيئة ألغت قواعدها الخاصة بمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب في 2018. ويتناول دليلنا حول تعديلات نظام مكافحة غسل الأموال 2026 ما تغيّر، وتتناول نظرتنا العامة على تراخيص هيئة السوق المالية نطاق الترخيص.
ما يمكن إسناده كلياً أو جزئياً
في أغلب الحالات، النموذج واحد في النظامين: المسؤول المعيّن يملك القرارات، وفريق خارجي ينفّذ أعمال البناء والدعم. والاستثناء هو الإسناد بموجب الفقرة (هـ) من المادة 20 لدى شركات هيئة السوق المالية المؤهلة. ولدى شركة المدفوعات المرخّصة من البنك المركزي السعودي، قيّموا ما إذا كان كل جزء وظيفةً جوهرية قبل التوقيع، لأن الإسناد الجوهري يحتاج إلى عدم ممانعة البنك.
| العمل | ما يمكن للمزوّد فعله | ما يبقى لدى المسؤول المعيّن أو الشركة |
|---|---|---|
| تصميم البرنامج | صياغة تقييم مخاطر غسل الأموال وتمويل الإرهاب والسياسات والإجراءات وآلية العقوبات المالية المستهدفة | الاعتماد، وموافقة مجلس الإدارة، وملكية مستوى تقبّل المخاطر |
| المراقبة | تصميم السيناريوهات وضبطها، ومراجعة التنبيهات في المستوى الأول، وتشغيل الفحص | التصعيد، وقرار الإبلاغ إلى الإدارة العامة للتحريات المالية (SAFIU) |
| الاختبار | المراجعة المستقلة، واختبار الملفات، وضمان الجودة | خطط المعالجة ومواعيدها |
| التدريب | إعداد المحتوى، وتقديم الجلسات، وحفظ سجلات الحضور | وضع الخطة السنوية وإلزام الموظفين بالحضور |
| الدعم المؤقت | طاقة إضافية تحت إشراف المسؤول المعيّن أثناء الإجازات أو تراكم العمل أو التفتيش | أي شاغل مؤقت للمنصب، ويجب لدى الجهات المرخّصة من البنك المركزي السعودي أن يكون سعودياً (المادة 4)، وأن يُعتمد إذا تجاوز التكليف 20 يوم عمل (المادة 9) |
| الاستقطاب والملاءمة والأهلية | البحث عن المرشحين، والتحقق من المراجع، ونموذج الملاءمة والأهلية للبنك المركزي السعودي، وتوثيق الشهادات، والتخطيط لاختبارات CME | قرار التعيين والتقديم إلى الجهة الرقابية |
| التغيير التنظيمي | ترجمة القواعد الجديدة إلى إجراءات، مثل تعميم البنك المركزي السعودي الصادر في 1 أكتوبر 2026 بشأن نظام الإشعار بقرارات مجلس الأمن | تحديد الأولويات واعتماد التغييرات |
وتمنح نصوص البنك المركزي السعودي نفسها المزوّدين توجيهاً واضحاً: دليل مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب (نوفمبر 2019)، وقواعد تطبيق العقوبات المالية المستهدفة (ديسمبر 2025)، وإرشادات تقييم مخاطر الأعمال المتعلقة بغسل الأموال وتمويل الإرهاب وتمويل انتشار التسلح (31 ديسمبر 2025).
وتشتري معظم الشركات هذا العمل في صورة دعم لوظيفة الامتثال أثناء بناء الفريق، ثم تنتقل إلى اتفاقية امتثال مستمر ومراجعة مستقلة دورية.
البنك المركزي وهيئة السوق المالية والشركات غير المرخّصة أو قيد الترخيص
| السؤال | الجهة المرخّصة من البنك المركزي السعودي | مؤسسة السوق المالية المرخّصة من الهيئة | الشركات غير المرخّصة أو قيد الترخيص |
|---|---|---|---|
| من يتولى مهام مسؤول الإبلاغ | رئيس الالتزام ومدير مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب | مسؤول إبلاغ مسجل، إلى جانب مسؤول الالتزام المسجل | المسؤول المسمّى في ملف الطلب أو التصريح |
| الجنسية | مواطن سعودي (المادة 4) | لا نسبة في لائحة مؤسسات السوق المالية | بحسب النظام المستهدف |
| الإقامة | لم تُذكر لهذه المناصب في النصوص التي راجعناها | مقيم في المملكة ما لم يُعفَ (الفقرة (ب) من المادة 24) | بحسب النظام المستهدف |
| الموافقة | عدم ممانعة كتابية من البنك المركزي السعودي قبل المباشرة | التسجيل لدى الهيئة عبر البوابة الموحدة لقطاع الأعمال | تُقدَّم نماذج الملاءمة والأهلية (البنك المركزي السعودي) أو طلبات التسجيل (الهيئة) مع ملف الترخيص |
| هل يمكن إسناد الدور | لا: شاغل المنصب مواطن سعودي معتمد بالاسم؛ ويدعمه المزوّدون | فقط لدى الشركات المقتصرة على إدارة الاستثمارات أو الترتيب أو المشورة، وإلى مؤسسة سوق مالية أو مكتب محاسبة مرخّص من SOCPA أو مكتب محاماة سعودي | لا بالنسبة للمناصب المسمّاة لدى البنك المركزي السعودي؛ ولدى الهيئة يتوقف على النشاط المرخّص |
| أعمال الدعم | نعم؛ والإسناد الجوهري يحتاج إلى عدم ممانعة وتبقى الجهة المرخّصة مسؤولة | نعم | نعم؛ ويمكن للمزوّدين صياغة سياسة مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب التي يتوقعها البنك المركزي السعودي مع الطلب |
| قواعد مرحلة الاختبار | البيئة التجريبية: من غير المرجح تخفيف قواعد مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب والملاءمة والأهلية | مختبر التقنية المالية: الالتزام بنظامي مكافحة غسل الأموال ومكافحة جرائم الإرهاب وتمويله قبل البدء | بحسب النظام الذي تُختبرون فيه |
ولا تعالج الاستعانة بمسؤول إبلاغ خارجي ممارسة النشاط دون ترخيص: فنظام المدفوعات (المادة 4) ولائحة أعمال الأوراق المالية (المادة 5) يحظران كلاهما ممارسة النشاط دون تصريح.
خطة تعيين تتماشى مع الجدول الزمني للترخيص
يقع تعيين مسؤول الإبلاغ على المسار الحرج، لأن البنك المركزي السعودي يطلب نماذج الملاءمة والأهلية لجميع المناصب القيادية في التقديم الأول، والهيئة تحتاج إلى طلب تسجيل لكل وظيفة واجبة التسجيل.
| المرحلة | شركة مدفوعات أو تمويل مرخّصة من البنك المركزي السعودي | مؤسسة سوق مالية مرخّصة من الهيئة |
|---|---|---|
| قبل التقديم | إعداد قائمة مختصرة بمرشحين سعوديين للمنصبين؛ وتجهيز نماذج الملاءمة والأهلية ومسودة سياسة مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب وخطة التوطين | الاختيار بين التعيين الداخلي والإسناد بموجب الفقرة (هـ) من المادة 20؛ والتأكد من اختبارات CME للمرشح وإقامته |
| مراجعة الجهة الرقابية | مزوّدو خدمات المدفوعات: قرار خلال 90 يوماً تقويمياً من إشعار اكتمال الملف، ما لم يحدد البنك جدولاً زمنياً معدلاً. شركات التمويل: قرار أولي خلال 60 يوم عمل | يجوز للهيئة طلب معلومات إضافية خلال 30 يوماً؛ وتستغرق خدمات البوابة من 0 إلى 60 يوم عمل |
| التعيين | عدم الممانعة عبر eSAMA؛ ولا مباشرة قبلها؛ وإخطار البنك خلال 5 أيام من بدء العمل | يُسجَّل مسؤول الإبلاغ قبل أداء الوظيفة ويبقى مسجلاً في جميع الأوقات |
وعملياً، اتبعوا هذا الترتيب:
- تأكدوا من الجهة التي ترخّصكم ومن الأنشطة المرخّصة، ثم اختاروا الهيكل: مسؤول داخلي، أو مسؤول داخلي مع دعم مشترك، أو (لشركات الهيئة المؤهلة فقط) الإسناد بموجب الفقرة (هـ) من المادة 20.
- حددوا الدور كتابةً: خط التبعية لمجلس الإدارة، وصلاحية رفع البلاغات، والوصول إلى الأنظمة والبيانات، ونائباً مسمّى.
- ابدأوا البحث مبكراً. فللمناصب لدى البنك المركزي السعودي، ابحثوا بين المواطنين السعوديين فقط وخططوا لطلبات eSAMA؛ ولشركات الهيئة، تحققوا من اختبارات CME للمرشح وإقامته.
- جهّزوا ملف الملاءمة والأهلية مع الشهادات الموثّقة، أو أدلة التسجيل لدى الهيئة واجتياز الاختبارات.
- كلّفوا المستشارين ببناء تقييم المخاطر والسياسات وتصميم المراقبة أثناء مراجعة الجهة الرقابية للتعيين، ثم سلّموا العمل رسمياً مع سجل مكتوب بالبنود المفتوحة.
- قبل أول شغور، اعتمدوا سياسة للتعاقب الوظيفي وخطة للتكليف المؤقت تراعي حدَّي البنك المركزي السعودي: 20 يوم عمل و6 أشهر.
مؤشرات تحذيرية في عروض "مسؤول الإبلاغ الخارجي" الموجهة إلى السعودية
احذروا من المزوّد الذي:
- يعرض أن يتولى منصب رئيس الالتزام أو مدير مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب لديكم لدى البنك المركزي السعودي، أو يسمّي مسؤولاً غير سعودي لأي من المنصبين؛
- يقترح تاريخ مباشرة يسبق عدم ممانعة البنك المركزي السعودي، أو تكليفاً "مؤقتاً" دون خطة لحدَّي 20 يوم عمل و6 أشهر؛
- يعرض الإسناد لدى الهيئة دون أن يكون مؤسسة سوق مالية أو مكتب محاسبة مرخّصاً من SOCPA أو مكتب محاماة سعودياً، أو يعرضه على شركة مرخّصة في التعامل أو الحفظ أو تشغيل الصناديق (بحسب قراءتنا للفقرة (هـ) من المادة 20)؛
- يسمّي شخصاً لم يجتز اختبارات CME ولا يحمل إعفاءً، أو يقيم خارج المملكة دون إعفاء من الهيئة؛
- يقدّم سياسات تستشهد بقواعد الهيئة لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب لعام 2017، التي أُلغيت في 2018، أو بنص نظام مكافحة غسل الأموال السابق لعام 2026 فقط؛
- يترك غامضاً من يقرر بشأن بلاغات العمليات المشتبه بها ومن يرفعها إلى الإدارة العامة للتحريات المالية؛
- يدّعي ارتباطاً بجهة رقابية أو صفة "معتمد مسبقاً" دون مستندات تثبت ذلك؛
- يعرض عقداً لا يتضمن شرطاً للحصول على عدم ممانعة البنك المركزي السعودي على الإسناد عند الحاجة، ولا حقوق وصول لكم أو للجهة الرقابية، ولا خطة للخروج.
قائمة مراجعة قبل التعيين أو التوقيع
شروط الإسناد
- أدرجوا كل مهمة مسندة وقيّموا ما إذا كانت جوهرية؛ واطلبوا عدم ممانعة البنك المركزي السعودي عند الحاجة.
- ضمّنوا العقد حق وصول الجهة الرقابية، وحقوق التدقيق، وشروط حماية البيانات، وخطة للخروج.
بعد التعيين
- أخطروا البنك المركزي السعودي خلال 5 أيام من بدء العمل أو انتهائه.
- أبقوا التسجيل لدى الهيئة محدّثاً في جميع الأوقات.
- اختبروا البرنامج بشكل مستقل، واجعلوا مجلس الإدارة يراجع تقرير مسؤول مكافحة غسل الأموال ويوثّق ذلك في المحضر وفق دورة محددة.
ضبط الهيكل قبل التقديم
القرار المهم يُتخذ قبل تقديم الطلب: من سيشغل المنصب، وكيف سيُعتمد، وما العمل الذي ستشترونه من خارج الشركة حوله. وتساعد سعودي كومبلاينس شركات التقنية المالية في استقطاب رؤساء الالتزام ومديري مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب من المواطنين السعوديين وتأهيلهم، وتقدّم أعمال برامج مكافحة غسل الأموال بالمشاركة تحت إشراف المسؤول المعيّن.
المصادر
- دليل الأنظمة والتعليمات - البنك المركزي السعودي: متطلبات التعيين في المناصب القيادية (النسخة الإنجليزية)
- دليل الأنظمة والتعليمات - البنك المركزي السعودي: متطلبات التعيين في المناصب القيادية (النسخة العربية، الأحدث)
- البنك المركزي السعودي: الإطلاق التجريبي لبوابة eSAMA (news-1068)
- دليل الأنظمة والتعليمات - البنك المركزي السعودي: اللائحة التنفيذية لنظام المدفوعات وخدماتها
- دليل الأنظمة والتعليمات - البنك المركزي السعودي: نظام المدفوعات وخدماتها
- دليل الأنظمة والتعليمات - البنك المركزي السعودي: Guidelines to Apply for Payment Service Providers License (إرشادات طلب ترخيص مزوّدي خدمات المدفوعات)
- دليل الأنظمة والتعليمات - البنك المركزي السعودي: Fit and Proper Form (نموذج الملاءمة والأهلية)
- دليل الأنظمة والتعليمات - البنك المركزي السعودي: اللائحة التنفيذية لنظام مراقبة شركات التمويل (بتعديلاتها)
- دليل الأنظمة والتعليمات - البنك المركزي السعودي: قواعد تنظيم شركات اشترِ الآن وادفع لاحقاً
- دليل الأنظمة والتعليمات - البنك المركزي السعودي: Rules for Engaging in Debt-Based Crowdfunding (قواعد ممارسة نشاط التمويل الجماعي بالدين)
- دليل الأنظمة والتعليمات - البنك المركزي السعودي: الإعفاءات والاستثناءات في البيئة التجريبية التشريعية
- دليل الأنظمة والتعليمات - البنك المركزي السعودي: AML/CTF Guide (دليل مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب)
- دليل الأنظمة والتعليمات - البنك المركزي السعودي: Rules for the Implementation of Targeted Financial Sanctions (قواعد تطبيق العقوبات المالية المستهدفة)
- دليل الأنظمة والتعليمات - البنك المركزي السعودي: Guidance on assessing ML, TF and PF business risks (إرشادات تقييم مخاطر الأعمال المتعلقة بغسل الأموال وتمويل الإرهاب وتمويل انتشار التسلح)
- دليل الأنظمة والتعليمات - البنك المركزي السعودي: نظام مكافحة غسل الأموال
- جريدة أم القرى: المرسوم الملكي رقم م/223 بتعديل نظام مكافحة غسل الأموال
- هيئة السوق المالية: لائحة مؤسسات السوق المالية
- هيئة السوق المالية: لائحة أعمال الأوراق المالية
- هيئة السوق المالية: دليل اختبارات التأهيل
- هيئة السوق المالية: اعتماد سلسلة اختبارات التأهيل الجديدة (CMA_N_3218)
- هيئة السوق المالية: بطاقة خدمة البوابة الموحدة لقطاع الأعمال
- هيئة السوق المالية: إلغاء قواعد مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب (CMA_N_2486)
- هيئة السوق المالية: تعليمات تصريح تجربة التقنية المالية
- هيئة السوق المالية: مسودة تعديلات لائحة مؤسسات السوق المالية (CMA_N_4054)
- King & Spalding: تأسيس مؤسسة مالية خاضعة للتنظيم في السعودية، اعتبارات أساسية لمؤسسات السوق المالية
- أرقام: تقرير يستشهد بأرقام الهيئة عن التوطين في مؤسسات السوق المالية
- EY: السعودية تطلق المرحلة التالية من برنامج نطاقات المطوّر
معلومات عامة وليست استشارة قانونية. الأنظمة في المملكة تتغير، لذلك نتحقق من كل متطلب مقابل النص الساري لدى الجهة الرقابية قبل تقديم طلبكم.