ترخيص الصرافة

الأنشطة ورأس المال والرسوم

قواعد تنظيم أعمال الصرافة (رقم 4686، 11 يوليو 2020) ولائحة رسوم تراخيص أعمال الصرافة الصادرة في التاريخ نفسه. ويحدد البنك المركزي السعودي رأس المال المستثمر لفروع الصرافين الأجانب.

لماذا لا تُمنح تراخيص جديدة لتحويل الأموال

بموجب قواعد 2020، لا يُسمح بتحويل الأموال داخل المملكة وخارجها إلا للمنشآت التي كانت تحمل ترخيصاً سارياً عند صدور القواعد، ولا يجوز لهذه المنشآت فتح فروع جديدة للتحويل. وعملياً، لا يصدر البنك المركزي السعودي تراخيص جديدة لتحويل الأموال بموجب هذا الإطار. ويجدد المرخّص لهم الحاليون بالتحويل تراخيصهم برسم قدره 40,000 ريال، ويحتفظون باحتياطي نقدي أعلى.

انتقلت الحوالات إلى موضع آخر في دليل الأنظمة والتعليمات. إذ تستثني اللائحة التنفيذية لنظام المدفوعات وخدماتها "الحوالات المالية" النقدية، التي لا يُنشأ فيها حساب دفع للدافع أو المستفيد. أما التحويلات من حساب دفع، بما فيها التحويلات الدائنة عبر الحدود، فهي خدمات مدفوعات بموجب المادة 6. وبحسب قراءتنا، فهي متاحة لمؤسسات المدفوعات الكبرى ومؤسسات النقود الإلكترونية، في حين لا يجوز لمؤسسات المدفوعات الصغرى خدمة أشخاص خارج المملكة. وتُجري البنوك الحوالات بموجب نظام مراقبة البنوك. ولم نجد ترخيصاً مستقلاً لشركات الحوالات متاحاً للداخلين الجدد؛ لذا تأكدوا من المسار مع البنك المركزي السعودي بحسب نموذج عملكم. راجعوا ترخيص مؤسسة المدفوعات.

الشكل القانوني والمتطلبات الاحترازية

خيارات أوسع للشكل القانوني

تقبل الصرافة أشكالاً قانونية أكثر مما تقبله أطر المدفوعات واشترِ الآن وادفع لاحقاً والتمويل الجماعي، بما فيها المؤسسة الفردية وشركة التضامن. ويمكن للصراف الأجنبي أيضاً العمل من خلال فرع، برأس مال مستثمر يحدده البنك المركزي السعودي. والضمان البنكي هنا واضح: فهو يعادل رأس المال، لذا ينبغي لمن يتقدم لنشاط التعامل بالعملات أن يخطط لضمان قدره 2 مليون ريال إلى جانب رأس مال قدره 2 مليون ريال، إلى أن يُفرج البنك المركزي عن الضمان.

الالتزامات المستمرة

• مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب بموجب القسم 7 من القواعد، بما في ذلك العناية الواجبة تجاه المراسلين
• التوطين وقواعد شركات التوظيف وفق تعليمات البنك المركزي السعودي (لا يحدد نص القواعد نسبة ثابتة)
• بيانات شهرية عن الحوالات، ونماذج رقابية تُقدَّم عبر نظام RMS التابع للبنك المركزي السعودي
• عدم ممانعة البنك المركزي السعودي لافتتاح فروع جديدة، ونقل المواقع، وتغيير الملكية
• عرض لوحات أسعار الصرف ولوحات حقوق العملاء

كيف يسير الطلب

1. التحقق من الأهلية

   اطّلعوا على متطلبات الأهلية للصرافة الصادرة عن البنك المركزي السعودي، وتأكدوا من الأنشطة والشكل القانوني ورأس المال المناسبة لخطتكم.

2. إعداد النماذج

   أكملوا نموذج طلب الترخيص المنشور في دليل الأنظمة والتعليمات الصادر عن البنك المركزي السعودي، ونموذج الملاءمة والأهلية الخاص بالبنك المركزي للملاك والمديرين.

3. ترتيب الضمان ورأس المال

   وفّروا الضمان البنكي المعادل لرأس المال المطلوب، ورأس المال نفسه.

4. التقديم والرد على الاستفسارات

   قدّموا الطلب إلى البنك المركزي السعودي وأجيبوا عن طلباته للمعلومات.

5. الترخيص وبدء النشاط

   سدّدوا رسم الإصدار، واستلموا الترخيص، وابدأوا النشاط خلال ثلاثة أشهر، وإلا سقط الترخيص.

المناصب القيادية والرقابة

يخضع الصرافون لمتطلبات التعيين في المناصب القيادية الصادرة عن البنك المركزي السعودي. إذ يسرد الملحق 5 مناصب الصرافين التي تتطلب عدم ممانعة كتابية من البنك المركزي، وتقصر المادة 4 مناصب منها رئيس الالتزام ومدير مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب على المواطنين السعوديين. وتنص الصفحة الإنجليزية لهذه المتطلبات على أنها ليست أحدث نسخة، لذا راجعوها مقابل النص العربي. راجعوا وظيفة الالتزام.

يواصل البنك المركزي السعودي إلغاء تراخيص صرافة، ومنها إلغاءات أُعلنت في 7 يوليو 2026. والامتثال المستمر لمتطلبات مكافحة غسل الأموال والتقارير والمتطلبات الاحترازية هو ما يحافظ على الترخيص.

أسئلة شائعة